Morten Lyhne Petersen
Teslas rentefri billån lød som gratis penge, men gebyrerne gjorde ÅOP alt andet end nul.
Kampagnen sluttede 30. juni, og lige nu står tusindvis af danske Tesla-købere med et nyt otteårigt lån i posen. Fra 1. april kunne udvalgte Model 3 og Model Y finansieres med 0 procent nominel rente. På papiret gratis finansiering, men den reelle årlige omkostning i procent, ÅOP, lå mellem 1,22 og 5,19 procent afhængigt af model, fordi stiftelsesomkostninger og administrationsgebyrer stadig blev lagt oven i lånet.
FDMs forbrugerøkonom Ilyas Dogru pegede undervejs på selvsamme fælde. I hans gennemgang af kampagnen er der stadig låneomkostninger, så ÅOP ikke er nul, selvom Tesla markedsførte tilbuddet som rentefrit.
Hvorfor 0 procent ikke er 0 kroner
Den nominelle rente er kun én del af regnestykket. ÅOP samler alle løbende omkostninger og gebyrer i én procentsats, så forbrugere kan sammenligne lån på tværs af udbydere. Netop derfor er kreditgivere forpligtet til at oplyse den, og Forbrugerombudsmanden minder om, at reglerne findes for at gøre priser på lån lettere at sammenligne.
Når en kampagne råber 0 procent på skiltet, er det derfor ÅOP i det med småt, der viser, hvad lånet faktisk koster.
Prisen på en Tesla i kampagnen
Kampagnen dækkede fem konfigurationer. Model 3 med baghjulstræk kostede 2.378 kroner om måneden med en udbetaling på 53.998 kroner, mens en Model Y Long Range med baghjulstræk lå på 3.054 kroner om måneden og 69.998 kroner i udbetaling. Model Y Premium landede i toppen med 3.139 kroner månedligt og 71.998 kroner i udbetaling. Løbetiden var op til 96 måneder, og udbetalingen svarede til cirka 20 procent af kontantprisen.
Hvornår tilbuddet reelt var en god handel
Sammenlignet med et almindeligt banklån vandt Tesla-tilbuddet klart. FDMs beregninger viste, at en køber kunne spare cirka 38.500 kroner ved at finansiere hos Tesla frem for et konkurrencedygtigt banklån over lånets løbetid. Banklån til biler ligger typisk højere i rente, og selv med en ÅOP over nul hos Tesla var totalprisen lavere.
Tesla stod heller ikke alene om trækket. Samme dag som Tesla lancerede sin kampagne, kom det kinesiske mærke XPeng med et matchende 0 procent-tilbud på op til otte år på G6 SUV, med besparelser omkring 29.000 kroner sammenlignet med bankfinansiering. Konkurrencen om de danske elbilkunder er ifølge samme kilde flyttet fra listepriser til finansieringsvilkår, fordi der er begrænset plads til yderligere prissænkninger.
Det skal du huske næste gang
En kampagne som denne kommer erfaringsmæssigt igen, og næste gang bør tre ting stå klart, inden man tegner et otteårigt lån:
- ÅOP, ikke nominel rente, er det tal, der skal sammenlignes på tværs af tilbud.
- En udbetaling i omegnen af 54.000 til 72.000 kroner skal være til rådighed på forhånd.
- Tilbud af denne type gælder typisk kun lagerbiler eller hurtige leverancer, og bilproducenten kan stoppe kampagnen uden varsel.
Rentefri finansiering er ikke det samme som gratis finansiering. Men i et marked, hvor almindelige billånsrenter ligger flere procent højere, kunne et 0 procent-tilbud stadig være billigere end alternativet i banken — så længe man læste regnestykket til bunds.
